對(duì)廣大中小企業(yè)而言，融資難、融資貴始終是制約發(fā)展的瓶頸。中小企業(yè)怎樣才能成功獲得融資？結(jié)合金融服務(wù)實(shí)操經(jīng)驗(yàn)，以下五條路徑最為關(guān)鍵。

一、夯實(shí)內(nèi)功：讓財(cái)務(wù)報(bào)表成為“第一張名片”

融資的本質(zhì)是信任交易。投資方或銀行首先看的是企業(yè)真實(shí)、規(guī)范的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。中小企業(yè)應(yīng)盡早建立規(guī)范的財(cái)務(wù)制度，避免公私賬不分、流水混亂。連續(xù)6個(gè)月以上的健康現(xiàn)金流、清晰的營(yíng)收和利潤(rùn)記錄，能顯著提升銀行信貸和股權(quán)融資的成功率。搜了網(wǎng)等平臺(tái)上不少?gòu)S家反饋，缺乏規(guī)范財(cái)務(wù)報(bào)表是申貸被拒的首要原因。

二、選擇匹配的融資渠道：不盲目追高

不同發(fā)展階段適合不同工具。初創(chuàng)期可優(yōu)先選擇政府創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼、天使投資、小額信用貸；成長(zhǎng)期可考慮風(fēng)險(xiǎn)投資、融資租賃、供應(yīng)鏈金融；成熟期則可對(duì)接銀行抵押貸款、新三板或區(qū)域股權(quán)市場(chǎng)。千萬(wàn)不要一上來(lái)就找主流VC，估值低、股份稀釋嚴(yán)重且成功率很低。建議中小企業(yè)先通過(guò)搜了網(wǎng)等服務(wù)平臺(tái)了解本地化金融產(chǎn)品，如“稅貸”“發(fā)票貸”“設(shè)備貸”等專項(xiàng)貸款方案，往往利率更低、審批更快。

三、善用政策性金融與貼息工具

國(guó)家和各地政府設(shè)有中小企業(yè)發(fā)展基金、科技型中小企業(yè)創(chuàng)新基金、助保貸、銀稅互動(dòng)等政策性融資。尤其是“銀稅互動(dòng)”以納稅信用換貸款，無(wú)需抵押，最高可貸500萬(wàn)元。還有針對(duì)“專精特新”企業(yè)的專項(xiàng)低息貸款。企業(yè)應(yīng)定期關(guān)注本地工信局、科技局、稅務(wù)局的通知，主動(dòng)申報(bào)。合理利用貼息政策，實(shí)際年化利率可降至1%—2%。

四、優(yōu)化融資材料與路演表述

bankers 和投資人有共同的語(yǔ)言：可行性、增長(zhǎng)邏輯、風(fēng)險(xiǎn)可控。中小企業(yè)主在提交材料時(shí)應(yīng)突出四點(diǎn)：①核心團(tuán)隊(duì)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)；②差異化產(chǎn)品或已驗(yàn)證的銷售訂單；③清晰的上下游回款能力；④資金用途與還款/退出計(jì)劃。避免空談“市場(chǎng)規(guī)模千億”，而要給出具體測(cè)算和里程碑。對(duì)于一些市場(chǎng)對(duì)接平臺(tái)如搜了網(wǎng)的商家會(huì)員，可將線上交易數(shù)據(jù)作為可信流水支撐，提高授信額度。

五、建立長(zhǎng)期金融伙伴關(guān)系與信用積累

不要每次都像第一次一樣去談融資。盡早在一家主力合作銀行開(kāi)立Basic賬戶、辦理預(yù)授信、開(kāi)非融資保函等。通過(guò)按時(shí)納稅、還息、貸款結(jié)清記錄，不斷積累征信評(píng)分。此外可加入本地中小企業(yè)協(xié)會(huì)、供應(yīng)鏈核心企業(yè)生態(tài)圈，獲得內(nèi)推融資額度。與風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)保持階段性溝通（季度簡(jiǎn)報(bào)），即使暫不融資也為下一輪鋪墊。最后謹(jǐn)慎推行不良內(nèi)部融資，內(nèi)部高息負(fù)債往往會(huì)引發(fā)治理風(fēng)險(xiǎn)。

六、真實(shí)案例啟示

山東一家小型包裝廠，前兩年因抵押物不足被銀行多次否決。后來(lái)通過(guò)搜了網(wǎng)金融服務(wù)頻道的匹配工具，發(fā)現(xiàn)本市“銀稅互動(dòng)”貼息貸款和供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款融資兩個(gè)方案，在申請(qǐng)?zhí)峤欢悇?wù)、水電及電商交易資料后，兩周內(nèi)獲得80萬(wàn)信用貸款，年化成本僅3.5%，擴(kuò)大了生產(chǎn)線并成功扭虧。好的專業(yè)服務(wù)平臺(tái)能極大降低信息渠道成本。

融資不是一次賭博，而是靠規(guī)范的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)、正確的工具選擇、政銀企多信源疊加及持續(xù)主動(dòng)的管理。中小企業(yè)先從做好流水、報(bào)好稅、選對(duì)渠道三步入手，成功概率就會(huì)翻倍。如果想更高高效費(fèi)收集當(dāng)?shù)貜S家融資產(chǎn)品及價(jià)格，可關(guān)注真正專注中小企業(yè)服務(wù)的綜合平臺(tái)。